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江苏十一选5走势图:又一企业拟出资9000万元设立商业保理公司,保理究竟有何魅力?

 

福彩网 www.c7009.com 据报道,12月12日,江苏宁沪高速股份有限公司,以下简称宁沪高速(00177.HK)宣布,于2018年12月12日召开的第九届董事会第五次会议上,审议并通过《关于宁沪投资公司出资设立商业保理公司的议案》。同意宁沪投资公司出资9000万元设立商业保理公司,并授权董事孙悉斌和董事姚永嘉处理相关后续事宜(包括但不限于相关文件签署以及办理相关款项支付)。


很多人可能会好奇,为什么宁沪投资公司也要做商业保理?接下来保理君就详细跟大家讲讲为什么宁沪投资公司也要做商业保理?我们跟大家来解析一下(如有不妥之处,麻烦大家在文章尾部留言指正哦~):


1、宁沪投资公司基本资料

宁沪投资公司注册信息


宁沪投资公司股东信息


从以上信息我们可以看到,宁沪投资公司是宁沪高速全资子公司,那可能我们会好奇,宁沪高速应该是不差钱的,为什么还要做商业保理公司呢?


商业保理业务是以企业对外的应收账款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。经分析,宁沪高速设立商业保理公司原由大概有两点:


(一)商业保理公司对宁沪高速益处颇多


一般而言,大型企业成立的商业保理公司,可以实现四重目的


1、可以为企业集团拉长对供应商的应收账款账期,延长付款时间。最大程度为核心企业沉淀现金流。举例,京东商城通过保理业务,使其对供应商的账期从37天拉长到137天!


2、、可以为企业集团最大程度优化财务报表。对于上市企业而言,应收账款与应收票据的坏账计提比例不同,商业保理公司可以为企业集团完成相应比例的转化;减少应收账款坏账计提比例。盘活上市企业的应收账款,通过买断应收账款,完成出表业务。当然,不同的上市企业有不同的玩法,强势者,如贵州茅台:就让其下游的经销商必须先付款后提货;或者采用银行承兑汇票的方式进行提货。


3、可以有效完成以企业集团为核心的供应链的资金流传导,完成核心企业的信用货币化。企业与企业之间的竞争,本身就是综合实力的竞争,所谓“大争之世、实力第一”。何为综合实力?一为产品;二为员工;三为品牌;四为企业集团的供应链提供资金流的有效传导。提纲挈领,大型企业集团本身就是牵一发而动全身。就企业的供应链而言,资金流的有效传导,更是稳固的根基。如何完成资金流的有效传导?则必须借用商业保理的核心枢纽链条。而商业保理公司又是供应链企业借力核心企业信用完成完成资金流转的最佳工具,在此资金流有效传导过程中,提升核心企业的信用货币化。


4、可以借用商业保理公司有效撬动外部资金杠杆。基于核心企业相关的供应链高效运转的核心在于资金流的有效传导,而商业保理公司才能基于核心企业的信用而撬动外部的资金杠杆。无论是通过占用集团的银行授信、再保理、表内表外、信托资管...等,都需要一个支点,这个支点,毋庸置疑,非商业保理公司莫属。


(二)商业保理发展前景巨大


2016年,我国商业保理业务量已超过5000亿元人民币,融资余额超过1000亿元人民币,服务的中小企业超过10万家。2017年,商业保理继续保持良好发展趋势,截至2017年12月31日,全国注册商业保理法人企业及分公司共8261家,比2016年增长了48%,实际开业约1600家,业务总额达到1万亿人民币,融资余额约为2500亿人民币。


据国际保理商联合会(FCI)官方数据统计,2017年我国保理业务发生额已超过3万亿元人民币,相较于1995年不足3亿元人民币,增长超过了1万倍,已占全球保理业务量的15.6%。


商业保理本身是一个很大的市场,根本的原因在于很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺;而盘活应收账款,成为了很多企业必要的“工具“”。


二、商业保理业务的流程

商业保理业务主要涉及保理商、卖方、买方三个主体。


模式一:


业务操作流程如下:


(1)卖方以赊销的方式向买方销售货物;


(2)卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司,作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据,保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行,进行再保理业务;


(3)银行在审核单据,确认无误后,将相关融资款项划至保理公司的账户中;


(4)保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款;


(5)应收账款到期日,买方向保理公司偿还应收账款债权。



模式二:


业务操作流程如下:


(1)卖方以赊销的方式向买方销售货物;


(2)卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司,作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据,保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行,进行再保理业务;


(3)银行在审核单据,确认无误后,将相关融资款项划至保理公司的账户中;


(4)保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款;


(5)应收账款到期日,卖方向保理公司回购应收账,偿还应收账款债权。


审验资料—评估购货方及账款状况—内部审批—签约保理合同—放款—监管企业及账款情况—账款催收—回款。


三、商业保理未来发展趋势


5月14日,商务部发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》,表示商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会,自4月20日起,有关职责由银保监会履行。保理行业人士预测,行业整体将面临更加严格的监管,新的监管环境下,保理行业的规范化发展是必然的。


保理产业的未来发展趋势:


(一)、银行保理与商业保理实现错位竞争与相互补充。


银行保理业务与商业保理业务共同发展,银行保理业务占据中国保理业务市场的主导,商业保理业务正在发挥越来越重要的作用。2017年,中国31家银行保理商共完成银行保理业务2.16万亿人民币,同比增长25%,市场占比超过2/3,占据市场主导地位;同时,自2012年后,如雨后春笋般成立起来的商业保理公司进入了快速发展期,2017年,商业保理公司共完成商业保理业务约1万亿元,较去年翻番,商业保理业务开始发挥越来越重要的作用。


银行保理与商业保理有着不同的要素禀赋和特长优势,在各自的发展过程中逐渐形成适合自身发展的市场战略和定位。从银行保理来看,商业银行的授信体系和风控要求决定了银行的企业客户主要是相对优质的大中型企业。在保理业务中,银行对卖方应收账款质量、买方付款能力和应收账款转让通知确认的要求都比较高。值得注意的是,商业保理公司主要从事国内保理业务,而国际保理业务的经营主体以银行保理商为主,业务量占比超过90%。


(二)、“互联网+”时代的保理进化升级


“互联网+”是指利用互联网平台和信息通信技术,将互联网和各行各业结合起来,在新的领域创造一种新的生态,它包含了两方面:一是传统行业利用互联网平台和信息通信技术进行自我变革;二是互联网与各行各业融合,产生新的业态?!盎チ?”也正在促进保理进化升级。


(三)、保理资产证券化


保理资产证券化,即保理商将保理项下应收账款资产打包出售给发行人,由其将资产进行分类、增信,在金融市场上发行,成为可流通的有价证券的一种融资手段。


借助保理应收账款资产证券化,保理商可以取得几大突破:通过自身风控措施提高资产标的的信用等级;打包出售资产,实现与收益损失的隔离,成为名副其实的表外业务;获取融资以增强资产流动性,美化资产负债表;减少应收账款类融资的资本占用,有效分散转移风险;推动保理商由资产持有型向金融交易型转型。


我国目前企业应收账款规模持续攀升,账期不断拉长,国家提出“大力发展应收账款融资”,盘活企业被供应链下游占用的资金,缓解其生存发展的资金压力。而保理是应收账款融资的重要内容,毅洋保理积极响应国家号召,致力于为中小企提供保理融资服务。保理行业能够促进实体经济发展,在新常态下对中国经济社会发展意义重大。


来源 | 保理研究院整理自格隆汇、启信宝、供应链金融等公开网络


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